隨著互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)整改的監(jiān)管趨嚴，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對牌照的渴求一直在上升，近期不少P2P平臺將目光轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)小貸牌照上。據(jù)了解，截至今年7月底，全國累計已經(jīng)發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小貸牌照153張(含已獲地方金融辦批復(fù)未開業(yè)的公司)。其中2017年，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照發(fā)放明顯加速，今年7個月的牌照數(shù)量為52張，已經(jīng)接近去年全年。 

目前，不少P2P平臺也在積極地申領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。有業(yè)內(nèi)人士說道：“目前網(wǎng)絡(luò)小貸牌照有很多人都在問，市場上炒作熱情很高?，F(xiàn)在最低的報價可能有1500萬，高的到了3000萬以上。業(yè)務(wù)做得好的，可能價格要上億?！彼硎?，在此之前，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照并不很受公司重視，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管趨嚴，尤其是今年2月份銀監(jiān)會提出在網(wǎng)絡(luò)小貸尚未出臺全國性意見和辦法之前，希望各地能夠慎重批設(shè)后，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照就顯得并不是那么容易拿到，因此報價也越來越高。

那么網(wǎng)絡(luò)小貸是什么?為什么網(wǎng)絡(luò)小貸牌照會如此受熱捧呢?

網(wǎng)絡(luò)小貸是什么?

根據(jù)江西省金融辦2016年9月6日發(fā)布的《江西省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引(試行)》第二條，“本指引所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要通過網(wǎng)絡(luò)平臺完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放以及貸款回收等全業(yè)務(wù)流程的小額貸款公司”。

簡單地說，網(wǎng)絡(luò)小貸是指利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款。又被稱為“互聯(lián)網(wǎng)小貸”。

在江西省給出的定義中，網(wǎng)絡(luò)小貸具有以下幾個特點：

1、放貸的資金不能向公眾募集;

2、是通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行貸款申請的;

3、需要有在線風(fēng)險審核和貸款審批;

4、是要在線貸款發(fā)放;

5、同樣是要在線貸款回收。

網(wǎng)絡(luò)小貸備受熱捧的原因何在?

首先，網(wǎng)絡(luò)小貸之所以被受關(guān)注，主要是因為大家看好網(wǎng)絡(luò)小貸良好的發(fā)展前景。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷升級和擴大，以及消費場景、信貸經(jīng)驗、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等科學(xué)技術(shù)的融合運用，各大行業(yè)巨頭紛紛有意加入這場網(wǎng)絡(luò)小貸的盛宴中，推動了網(wǎng)絡(luò)小貸的發(fā)展。

其次，與傳統(tǒng)小貸公司相比而言，網(wǎng)絡(luò)小貸不受注冊范圍限制，業(yè)務(wù)范圍由其互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營范圍決定，最大可滿足全國信貸需求;實現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營后，大大降低了金融機構(gòu)的獲客成本。

第三，較之P2P網(wǎng)貸平臺而言，P2P網(wǎng)貸平臺沒有放貸的資質(zhì)，受限于信息中介身份，收入僅為服務(wù)費、管理費等，盈利空間有限，而網(wǎng)絡(luò)小貸的業(yè)務(wù)功能就要強大很多。各地允許網(wǎng)絡(luò)小貸可以開展的業(yè)務(wù)不盡相同，但通常涉及以下業(yè)務(wù)：

1、辦理小額貸款業(yè)務(wù);

2、辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù);

3、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù);

4、接受機構(gòu)委托開辦甲類委托貸款;

5、接受機構(gòu)委托管理其他小額貸款公司的不良資產(chǎn);

6、代理銷售持牌金融機構(gòu)金融產(chǎn)品;

7、開展企業(yè)管理和財務(wù)顧問咨詢等中間業(yè)務(wù)。

擁有如此龐大的業(yè)務(wù)線，無怪呼吸引著一批批知名企業(yè)前仆后繼搶牌照。從已獲批網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的名單來看，其中不乏阿里巴巴、京東、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，也不乏唯品會、拉卡拉、途牛等上市公司。

然而，為何網(wǎng)絡(luò)小貸牌照也備受P2P平臺青睞?對于P2P平臺而言，申請網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的意義何在呢?

網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的意義

1、網(wǎng)絡(luò)小貸可以作為網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的有效補充部分。

2016年8月24日銀監(jiān)會下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中規(guī)定：“同一借款人在同一平臺的借款上線為20萬，同一企業(yè)組織在同一個平臺的借款上線為100萬。”這直接導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺的大額標的被監(jiān)管層封殺。在此背景下，各網(wǎng)貸平臺紛紛將目光轉(zhuǎn)向限額更為寬松的網(wǎng)絡(luò)小貸上。

對于網(wǎng)絡(luò)小貸的限額要求，各省市(上海除外)的規(guī)定一般為：同一借款人借款余額一般是不超過注冊資本的5%，最高不超過500萬。如《江西省小額貸款公司管理辦法》規(guī)定：“同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元?！币虼耍W(wǎng)絡(luò)小貸成為規(guī)避監(jiān)管出臺“限額令”借款限額的有效途徑，是網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的有效補充部分。

2、有助于解決合格貸款人資質(zhì)問題。

P2P平臺一直被視為信息中介，并不具有放貸的資質(zhì)。例如在銀監(jiān)會發(fā)布的《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》中，明確要求禁止P2P平臺發(fā)放貸款以及違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓。因此，大多數(shù)P2P平臺將目光轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)小貸牌照申請上，以解決合格放貸人資質(zhì)問題。 

對于P2P平臺渴求網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的原因，業(yè)內(nèi)人士表示，申領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照后，可以豐富平臺的資產(chǎn)范圍，能從事發(fā)放小額貸款，中小微融資、理財?shù)茸稍兎?wù)以及經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù);

二是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺申請網(wǎng)絡(luò)小貸是帶有一種所謂的“持牌者得天下”思想?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策趨嚴，很多平臺覺得持有已經(jīng)受到國家監(jiān)管部門認可的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)可持續(xù)性發(fā)展等方面有保障作用。 

在業(yè)內(nèi)人士看來，網(wǎng)絡(luò)小貸不僅在現(xiàn)在“烜赫一時”，在未來也一樣會“備受矚目”。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融對金融牌照的紛紛布局，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的價值將進一步提升。

“雖然今年以來網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的發(fā)放速度還算比較快，但是可以預(yù)見的是，監(jiān)管層接下來肯定會對這一塊逐漸加強審核與監(jiān)管。所以，現(xiàn)在不少P2P平臺都想搶在監(jiān)管的口子收緊之前，拿下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。”8月11日，北京一家P2P平臺的負責(zé)人表示，“說到底，金融行業(yè)是一個高風(fēng)險、高門檻的行業(yè)，從當前的情況來看，牌照制是趨勢，包括網(wǎng)貸行業(yè)。”